Met een hypotheek kunt u zowel primaire (nieuwbouw) als secundaire woningen kopen

1. Begrijp de juridische nuances van een hypotheekovereenkomst

Onroerend goed dat op krediet is gekocht, blijft bij de lener in zijn bezit en gebruik. De verkoop van een appartement door de eigenaar is alleen mogelijk met toestemming van de crediteurbank.

In de hypotheekovereenkomst moet worden vermeld:

● onderwerp hypotheek;
● de beoordeling ervan;
● de essentie, omvang en termijn van nakoming van de door de hypotheek gedekte verplichting;
● oppervlakte van het pand;
● het adres waar het zich bevindt;
● alle essentiële voorwaarden van de hoofdverplichting, die door de hypotheek wordt gedekt;
● het recht waaronder het aan de pandgever toekomt.

De hypotheekovereenkomst geldt als gesloten vanaf het moment dat deze is gesloten staatsregistratie.

2. Om een ​​hypothecaire lening te verkrijgen, moet u bereid zijn een aantal documenten te overleggen

Om een ​​hypothecaire lening te verkrijgen, moet de kredietnemer doorgaans de volgende documenten aan de bank verstrekken:
● Een kopie van het paspoort of een vervangend document (voor militairen).
● Een kopie van het attest van de AOW-verzekering.
● Een kopie van het certificaat van registratie bij de belastingdienst van een persoon op de woonplaats op het grondgebied van de Russische Federatie (over de toewijzing van een bel(TIN)).
● Een kopie van het militaire identiteitsbewijs voor mannen van militaire leeftijd.
● Kopieën van onderwijsdocumenten (certificaten, diploma's, enz.).
● Een kopie van de huwelijks-/echtscheidingsakte en het huwelijkscontract (indien beschikbaar).
● Een kopie van de geboorteakte van de kinderen.
● Een kopie van het werkdossier, gecertificeerd door de werkgever.
● Documenten die het inkomen bevestigen (2 personenbelastingen, in vrije vorm, mondeling)

Daarnaast kunnen de volgende documenten vereist zijn:

● Bewijs van inschrijving (formulier 9) op de plaats van permanente inschrijving.
● Kopieën van paspoorten van alle personen die samenwonen met de kredietnemer, evenals directe familieleden die niet bij de kredietnemer wonen (echtgenoot, ouders, kinderen).
● Een kopie van het pensioencertificaat en een certificaat van het pensioenbedrag voor niet-werkende familieleden.
● Een kopie van de overlijdensakte van ouders, kinderen, echtgenoten.
● Documenten die de eigendom van dure eigendommen bevestigen (datsja, auto, grond, enz.). Indien u eigenaar bent van een appartement (woning), wordt tevens een omschrijving van de woonruimte verstrekt (formulier 7). Indien er effecten in bezit zijn, worden uittreksels uit de registers van effecteneigenaren verstrekt.
● Documenten die het bestaan ​​van bankrekeningen bevestigen (kaart, storting, lopende rekening, opvraag, enz.), met verklaringen voor een periode van zes maanden.
● Documenten ter bevestiging krediet geschiedenis lener: kopieën van documenten die de tijdige betaling van de huur, nutsvoorzieningen, telefoondiensten, enz. bevestigen. gedurende de afgelopen zes maanden tot een jaar; leningsovereenkomsten (indien van toepassing) en documenten die de nakoming van verplichtingen uit deze overeenkomsten bevestigen.
● Certificaat van een kliniek voor drugsbehandeling.
● Certificaat van een psychoneurologische kliniek.

Let op! Kopieën van de vermelde documenten worden naar de bank gestuurd. Bij het indienen van de documenten moet u echter de originelen aan de bankmedewerker overhandigen.

Als de kredietnemer medeleners of garanten heeft, moet hij de genoemde documenten ook aan de bank overleggen.

De uiteindelijke omvang van de lening hangt af van welke documenten u aan de bank kunt overleggen.

3. Krijg een idee van de procedure voor het opstellen van een contract

Vóór de transactie tekent de lener bij de bank leningsovereenkomst, waarbij de bank zich ertoe verbindt het ontbrekende bedrag ter beschikking te stellen voor de aankoop van de geselecteerde woning. Deze woning wordt volgens de leningsovereenkomst zekerheid voor de teruggave van de geselecteerde woning.

Voordat de leningsovereenkomst wordt ondertekend, kan de kredietnemer weigeren de lening te ontvangen. Verplichtingen jegens de kredietverstrekker ontstaan ​​pas vanaf het moment dat de leningsovereenkomst wordt ondertekend. Het besluit is in de regel geldig voor meerdere maanden, met een mogelijke verlenging. Elke kredietinstelling bepaalt de periode onafhankelijk.

Wanneer u een overeenkomst tekent, moet u de inhoud ervan zorgvuldig lezen. Controleer alle componenten van uw maandelijkse betaling:
● bedrag ter aflossing van de hoofdschuld;
● het commissiebedrag voor het gebruik van de lening;
● het bedrag van alle aanvullende betalingen, die kunnen bestaan ​​uit:
● kosten voor het aanhouden van een leningrekening
● provisie voor het verstrekken van een lening

Vraag dat u tegelijkertijd met de ondertekening van het contract uw exacte aflossingsschema ontvangt.

Ontdek de voorwaarden vervroegde aflossing lening. Ontdek in detail welke methoden voor terugbetaling van leningen bestaan: betaling bij een bankfiliaal of vertegenwoordigingskantoor, post of bankoverschrijving (sommige banken sturen kant-en-klare kwitanties voor betaling per post, sommige banken oefenen de mogelijkheid uit om een ​​lening te betalen via elektronische betalingen via het internet), en recenter is het mogelijk geworden om leningen af ​​te betalen met behulp van terminals voor het accepteren van betalingen voor mobiele communicatie en andere telecommunicatiediensten.

4. U moet alle deelnemers aan de hypotheektransactie duidelijk vertegenwoordigen

De hypotheektransactie omvat:

1. Leners.
De kredietnemers zijn individuen die leningsovereenkomsten met banken hebben gesloten, waarvan de zekerheid de zekerheid van de aangekochte woning is.

2. Banken.
De bank die u de lening heeft verstrekt, wordt tevens hypotheekhouder van uw appartement. De lener wordt ook hypotheekgever. Als de hypotheekgever in gebreke blijft, heeft de hypotheeknemer het recht om uw huis te verkopen en de opbrengst voor uw hypotheek te gebruiken.

3. Staatsregistratieautoriteiten van rechten op vastgoed en transacties met hem.
De hypotheekovereenkomst is onderworpen aan staatsregistratie en treedt in werking vanaf het moment van staatsregistratie.

4. Notaris.

De koop- en verkoop- en hypotheekovereenkomst voor een appartement is onderworpen aan verplichte notariële bekrachtiging. Voor het certificeren van het contract moet u een vergoeding betalen. Het bedraagt ​​0,3% van het bedrag van het gehele contract, maar niet meer dan 3.000 roebel.

5. Huizenverkopers.
Fysiek en rechtspersonen die eigenaar zijn van woonruimte.

6. Vastgoedbedrijven.
Rechtspersonen die directe deelnemers zijn aan vastgoedtransacties of zich bezighouden met het verzorgen van dergelijke transacties. De diensten van een makelaar komen voornamelijk neer op de selectie van opties en aanverwante diensten (bijvoorbeeld het ter beschikking stellen van een pand voor onderhandelingen, het tonen van een eigendom aan de klant, het overeenkomen met een notaris over het tijdstip en de plaats van ondertekening van de transactie, enz.).

7. Taxateurs.
Bij het afsluiten van een hypotheektransactie worden taxatiebureaus ingeschakeld om met behulp van hypotheekfondsen de marktwaarde te bepalen van het appartement dat u wilt kopen.

8. Verzekeringsmaatschappijen.
Tegenwoordig heeft elke bank bij haar geaccrediteerde verzekeringsmaatschappijen, waarbij de kredietnemer het recht heeft om de nodige verzekeringen af ​​te sluiten. Een hypotheekverzekering is een noodzakelijke veiligheidsmaatregel voor banken: als de kredietnemer de lening niet kan terugbetalen vanwege arbeidsongeschiktheid, zal de verzekeringsmaatschappij de terugbetaling van de lening overnemen.

5. Begrijp de nuances van hypotheekverzekeringen

Een verzekering is een verplichte voorwaarde voor het verkrijgen van een hypothecair krediet. Volgens de wet is de kredietnemer verplicht om niet alleen het onderpand te verzekeren tegen schade en volledige vernietiging, maar ook zijn leven en vermogen om te werken en het risico van verlies van eigendom van de woning (titel) (artikel 31 van de federale wet “Over hypotheekleningen”). ”).

De verzekeringstermijn is gelijk aan de looptijd van de hypotheeklening. De verzekeringsmaatschappij is goedgekeurd door de bank. Het verzekeringscontract wordt gesloten vóór het sluiten van de leningsovereenkomst.

De tarieven voor risicoverzekeringen worden voor elke kredietnemer individueel bepaald.

Bij een hypotheek bedragen de totale verzekeringskosten van de kredietnemer gemiddeld 1-1,5% van het leningsaldo per jaar, inclusief rente.

Verzekeringscontract. Het verzekeringscontract moet vermelden:

1. Locatie van het pand;

2. Kenmerken van de woning;

3. De werkelijke waarde van het onroerend goed;

4. Maximaal verzekerd bedrag;

5. De termijn waarbinnen de opdrachtgever de verzekeraar op de hoogte moet stellen van het plaatsvinden van een verzekerde gebeurtenis;

6. Voorwaarden voor het ontvangen van verzekeringsuitkeringen.

De hypotheekverzekering wordt één keer per jaar uitbetaald. Wanneer de betalingstermijn nadert, stelt de bank de verzekeringsmaatschappij op de hoogte van het saldo van de schuld van de kredietnemer, en op basis van dit bedrag wordt de verzekeringspremie berekend. Het bedrag aan verzekeringsuitkeringen neemt dus elk jaar af, samen met de leningschuld.

Bij het afsluiten van een hdient u zorgvuldig de lijst met verzekerde gebeurtenissen te bestuderen waarvoor verliezen vergoed worden.

6. Houd er rekening mee dat het niet terugbetalen van een lening kan leiden tot strafrechtelijke aansprakelijkheid.

Wegens kwaadwillige ontduiking van terugbetaling crediteuren nadat een rechterlijke handeling is uitgevaardigd, kan de dader worden gestraft met een boete van maximaal 200.000 roebel, of verplichte arbeid voor een periode van 180 tot 240 uur, of arrestatie voor een termijn van vier tot zes maanden, of gevangenisstraf voor een periode van maximaal twee jaar (

Het aanvragen van een hypotheek voor de aankoop van een woon- of buitenhuis heeft zijn eigen kenmerken. Het is lastiger om zo’n lening bij een bank af te sluiten dan om een ​​appartement te kopen. Het woninghypothekenprogramma beslaat een klein deel van de kredietportefeuille van de bank. Waarom zijn kredietinstellingen terughoudend met het verstrekken van een hypotheek voor de aankoop van een woning? Welke eisen stellen banken aan dit soort woningen? Wat zijn de belangrijkste redenen om afgewezen te worden voor een hypotheek?

Bankvereisten voor gekochte huizen en redenen voor weigering van een hypotheek

Woningen die met een hypotheek zijn gekocht, worden in de regel het onderwerp van onderpand voor de lening. Banken zijn verplicht een juridische en constructieve beoordeling van het gebouw uit te voeren. De belangrijkste vereiste is de liquiditeit van het onderpand gedurende de looptijd van de lening. De aandacht wordt gevestigd op de materialen waaruit de fundering, steunen en dragende muren. De levensduur van een woongebouw hangt hiervan af.

De fundering en steunen van beton, dragende muren van baksteen of steen garanderen een grotere duurzaamheid van het huis dan een bulkfundering en muren van hout. Bijgevolg worden dergelijke gebouwen als de meest liquide beschouwd. Bij het beoordelen van een woning zijn de volgende factoren van belang:

Beschikbaarheid van communicatie, wegen en toegangswegen.

De mate van infrastructuurontwikkeling in de plaats.

Territoriale afstand tot grote steden.

Doel perceel, waarop het huis zich bevindt, en het bestaan ​​van eigendom van de grond. Het terrein moet een nederzettingsstatus hebben en bestemd zijn voor de bouw van individuele woongebouwen.

De bank neemt een besluit om een ​​hypotheek te verstrekken op voorwaarde dat aan alle bovenstaande vereisten wordt voldaan, waaraan de kredietnemer moeilijk volledig kan voldoen. Op de secundaire woningmarkt is het mogelijk om een ​​huis te kopen met een hypotheek, maar op de primaire markt is dat erg lastig. De bank moet een grondige analyse maken van de juridische en bouwrisico's, en naarmate de risico's van de bank toenemen, wordt de kredietnemer doorgaans een hypotheek voor een huis geweigerd. Indien zich problemen voordoen met het terugbetalen van de lening, kan het onderpand worden verkocht. Het verkopen van een privé- of landhuis is moeilijker dan het verkopen van een appartement in een gebouw met meerdere verdiepingen. De vraag naar dergelijke gebouwen is onbeduidend.

Wanneer u besluit een huis te kopen, is het raadzaam om vertrouwd te raken met de voorwaarden van hypotheken op de officiële websites van verschillende banken. De hypotheekcalculator, beschikbaar op alle sites, helpt u zelfstandig de terugbetalingsvoorwaarden van uw woninglening te berekenen, de hoogte van de maandelijkse betaling in te stellen, de optimale leningsvoorwaarden en het rentetarief voor de lening te kiezen.

Welke documenten zijn nodig voor het aanvragen van een hypotheek op een woning?

Om een ​​hypothecaire lening te verkrijgen, moet de lener de bank documenten verstrekken die zijn inkomen en solvabiliteit bevestigen (formulier 2-NDFL-certificaat, kopie van het werkboekje, enz.), En een identificatiedocument - paspoort. Daarnaast wordt een pakket met documenten voor het gekochte onroerend goed meegeleverd:

• kentekenbewijs van de woning;
• BTI-certificaat inventariswaarde;
• kadastraal plattegrond en bouwpaspoort;
• titeldocumenten;
• rapport van een onafhankelijke deskundige over de beoordeling van het bruikleenobject.

Afhankelijk van de eisen en voorwaarden bij de geselecteerde bank, een lijst benodigde documenten kan worden aangevuld.

Wat moet u weten bij het aanvragen van een hypotheek op een woning?

Het hypotheekprogramma voor de aankoop van een huis biedt een rentetarief dat 2-3% hoger is dan het programma voor de aankoop van een appartement. De gemiddelde jaarlijkse rente op de hypotheekmarkt bij het kopen van een woning varieert van 12% tot 15%. Bovendien bedraagt ​​het bedrag van de aanbetaling 40-60% van de totale onderpandwaarde van het gebouw. Maximale looptijd lenen bij het kopen van een huis met hypotheek - tot 30 jaar. Als onderpand kan de kredietnemer de bank onroerend goed verstrekken dat hij al bezit of een huis dat met een hypotheek is gekocht. Het aantal medekredietnemers onder een woninghypotheekovereenkomst is beperkt: maximaal 3 personen, inclusief de kredietnemer.

De kredietnemer kan bij de bank waar u een lening voor een woning wilt afsluiten, de hypotheek berekenen en vooraf een globaal betalingsschema opstellen, afhankelijk van uw inkomensniveau. De belangrijkste banken die hypotheken financieren voor de aankoop van een huis zijn Alfa-Bank, Bank of Moskou, Bank Vozrozhdenie, Nordea-Bank, Sberbank en UniCredit. Op alle officiële websites van de beursgenoteerde banken is een hypotheekcalculator beschikbaar.

Een online aanvraag voor een hypothecaire lening kunt u bij meerdere banken tegelijk indienen. Hierdoor kunt u selecteren beste omstandigheden leningen, bespaar tijd en kosten bij de registratie en vergroot ook de kans op een positieve beslissing over het verstrekken van een lening.

Heeft u besloten om uw levensomstandigheden en overweegt u een Sberbank hypotheek? Dan is dit artikel nuttig voor u, waarin wij u vertellen welke documenten nodig zijn voor een hypotheek op een appartement.

Allereerst moet u de lening zelf afsluiten en u vervolgens concentreren op het vinden van een appartement. Het goedgekeurde aanbod is 60 dagen geldig. Gedurende deze periode heeft u de tijd om een ​​geschikte optie te kiezen op basis van het goedgekeurde bedrag.

Houd er rekening mee dat u slechts 85% van de kosten van huisvesting op krediet kunt krijgen, dat wil zeggen dat u minimaal 15% zelf moet betalen. Het is goed als de bank het goedkeurt grote hoeveelheid- het teveel kan worden bijgesneden. Het is nog erger als je niet genoeg hebt voor een object dat je echt leuk vindt of zelfs überhaupt komt.

Het heeft geen zin om vooraf een appartement te zoeken, aangezien de bank bepaalde eisen kan stellen: aantal verdiepingen, oppervlakte, afwezigheid van een gasboiler, enz. Deze voorwaarden zijn verplicht, omdat de bank liquide woningen als onderpand wil zien, die zij gemakkelijk kan verkopen als u aan uw contractuele verplichtingen voldoet.

Hypotheek: documenten voor goedkeuring van de lening

• Paspoort van een staatsburger van de Russische Federatie
• Tweede document (licentie, SNILS, buitenlands paspoort, militair persoon, identiteitsbewijs militair personeel)
• Bewijs van inkomen in formulier 2NDFL van de afgelopen 6 maanden
• Een kopie van het werkboekje, of een kopie van de overeenkomst/contract
• Documenten van de medelener (indien u hierbij betrokken bent): aanvraagformulier, paspoort, kopie dienstverband, verklaring inkomen.

De lijst met documenten voor een hypotheek bij Sberbank kan worden teruggebracht naar 2 als u salarisklant bent en akkoord gaat met een verhoging rente +0,5%.

Houd er rekening mee dat uw echtgeno(o)t(e) automatisch medelener is en dat zij ook een bewijs van dienstverband nodig hebben (indien zij in loondienst zijn). Bij de berekening van het leenbedrag wordt het inkomen van de medelener bij uw inkomen opgeteld.

Als u ouders als medeleners betrekt, bereid dan certificaten voor die de relatie bevestigen.

Stel dat u goedkeuring heeft gekregen en nu weet welk bedrag u kunt verwachten. Wat nu te doen?

Welke documenten zijn nodig voor het afsluiten van een hypotheek?

Het is niet genoeg om goedkeuring te krijgen. Nu moet je deze lening krijgen. Vervolgens hebben we een document nodig waarin de beschikbaarheid van de aanbetaling wordt bevestigd. Veel mensen passen het meteen toe, en over het algemeen doen ze het goed. Je begrijpt hoe ze bij Sberbank een hypotheek verstrekken: allereerst beoordelen ze de solvabiliteit. Waarom is het op de rekening staan ​​van 15% van de kosten van toekomstige huisvesting geen bevestiging van financiële solvabiliteit?

De eenvoudigste manier is het verstrekken van een rekeningafschrift. Het is belangrijk dat dit een debet- of depositorekening is (geen credit!). Als u tegelijk met de aankoop van een nieuwe woning uw oude appartement verkoopt, kunt u taxatiedocumenten voor de waarde ervan overleggen, dan is een uittreksel niet nodig.

Nu begint het leuke gedeelte: we verzamelen documenten bij de bank voor een hypotheek.

Pakket met documenten voor de woning

Bij Sberbank worden hypotheken verstrekt volgens een vastgestelde lijst met vereiste zekerheden. Het enige verschil is het type woning dat wordt gekocht: nieuwbouw, secundaire woningen, woningen in aanbouw.

Aan de hand van het voorbeeld van de aankoop van een afgewerkte woning laten wij u zien welke documenten nodig zijn voor een hypotheek.

Documenten voor een hypotheek bij Sberbank in 2017:

• Verkoop- en koopovereenkomst
• Staatscertificaat registratie van het recht op het verworven object of een kopie uit de Verenigde Staat. rechtenregister (gewaarmerkt door een notaris)
• Document over het ontstaan ​​van eigendomsrechten (indien aanwezig) - eerdere koop- en verkoopovereenkomst, schenkingsovereenkomst, erfenisovereenkomst, enz.
• Weigering van de aandeelhouder van zijn kant (indien van toepassing)

Als u uw echtgeno(o)t(e) geen rechten wilt geven op het onroerend goed dat u koopt, kunt u een notariële toestemming voor vervreemding bij het pakket voegen.

Deadlines

Het enige dat u nodig heeft om een ​​hypotheek bij Sberbank te krijgen, is weten welke documenten nodig zijn om een ​​hypotheek aan te vragen en hoe deze correct worden ingevuld. Op de officiële website van Sberbank vindt u voorbeeldcontracten en een lijst met taxateurs wier rapporten door de bank worden geaccepteerd.

Hoe snel alles voor u in orde komt, hangt af van de snelheid waarmee u het assessment ontvangt en de papieren opmaakt. IN beste scenario, kunt u het binnen drie dagen klaar hebben (door een extra commissie “voor snelheid” aan de taxateur te betalen), maar meestal duurt het proces twee weken.

Een goede makelaar (als je die kunt vinden) kan een optie kiezen met een kant-en-klaar pakket documenten te koop. Als u privéadvertenties bestudeert, vraag dan aan de verkoper of hij alles heeft wat hij nodig heeft om een ​​hypotheek aan te vragen.

Vraag bij de eigenaar van het appartement na hoe hij het heeft verkregen: als er ook een hypotheek is, dan moet er een bevestiging zijn.

Verzekering

De lijst met documenten voor de aankoop van een appartement met hypotheek bij Sberbank bevat nog een belangrijk item. Nadat Sberbank een hypotheek voor een woning heeft afgegeven, moeten het leven en de gezondheid van de kredietnemer verzekerd zijn. Het appartement zelf is ook verzekerd.

Het is belangrijk om contact op te nemen met verzekeraars die door de bank zijn erkend. IN anders loopt u het risico nog eens dertig dagen te wachten totdat de bank overweegt de bescherming te aanvaarden van een bedrijf dat haar niet kent.

Kijk eens hoe Sberbank een woninghypotheek verstrekt – met of zonder tussenkomst van medekredietnemers. Het is verplicht om alle deelnemers aan de transactie te verzekeren.

Hiermee is de lijst afgesloten met welke documenten nodig zijn om een ​​hypotheek af te sluiten op de voltooide woningmarkt. Wat u nodig heeft om een ​​woning in aanbouw te kopen, bekijken wij in één van de volgende publicaties.

Laten we de documenten voor een hypotheek bij Sberbank eens bekijken. In de eerste fase van registratie is er niet veel vereist.

In dit geval kan het volgende als ondersteunend bewijs dienen:

1. Bewijs van inkomen:

We hebben alles overwogen wat met het hoofdinkomen van elke burger te maken heeft. Velen hebben echter extra inkomsten, waarvan het geld zal worden gebruikt om de lening af te betalen. Hoe kunt u het bestaan ​​van deze inkomstenbron bevestigen? Het is eenvoudig: u moet een certificaat van formulier 3-NDFL met een belastingzegel overleggen. Als u inkomsten ontvangt uit de verhuur van onroerend goed, moet u een kopie van de huurovereenkomst, documenten waaruit blijkt dat u eigenaar bent van het pand en transacties kunt uitvoeren, en een belastingaangifte overleggen.

Aandacht! Deze certificaten zijn 30 dagen geldig vanaf de datum van ontvangst. In dit verband moet u allereerst omgaan met de certificaten die u nodig heeft groot aantal tijd.

De documenten die we hierboven hebben beoordeeld, zijn pas aan het begin nodig voor de goedkeuring van de transactie. Zodra de instelling een beslissing in uw voordeel neemt, heeft u ongeveer 120 dagen de tijd om woonruimte te vinden.

Het verworven onroerend goed dient als onderpand bij het aanvragen van een hypotheek. Daarom is het eerste document dat moet worden verstrekt de koop- en verkoopovereenkomst.

Sberbank stelt een aantal eisen aan de kredietnemer om een ​​overeenkomst op te stellen:

• het gekochte onroerend goed wordt gedeeltelijk door de bank betaald;
• het bedrag aan leninggelden dat van de bank zal worden ontvangen voor de aankoop van woongebouwen;
• het onroerend goed zal als onderpand voor de transactie fungeren zodra de koper het appartement koopt.

Zoek hulp bij specialisten bij het opstellen van deze overeenkomst, aangezien het erg lastig is om dit zelf te doen.

Houd er rekening mee dat bij de inschrijving van een hypotheek niet alleen de persoon betrokken is die de woning koopt, maar ook de persoon die als verkoper optreedt.

Wat moet de verkoper verstrekken?

1. Het document op basis waarvan de woongebouwen worden verkocht:

• certificaat dat het erfrecht bevestigt;
• koop- en verkoopovereenkomst.

Documenten vereist door de koper

1. Een rapport van een onafhankelijke specialist over de marktwaarde van het aangekochte onroerend goed. U moet deze service bestellen bij bedrijven die zijn geaccrediteerd door Sberbank, anders loopt u het risico geld uit te geven en er niets voor terug te krijgen. Een lijst met organisaties kunt u opvragen bij een kredietspecialist. In de regel wordt dit rapport binnen 1 maand gegenereerd.
2. Certificaat dat de beschikbaarheid bevestigt contant geld van de koper.
3. Bent u getrouwd op het moment dat u een hypotheek aanvraagt, dan heeft u de toestemming van uw echtgenoot nodig, bekrachtigd door een notaris. Hieruit moet blijken dat hij/zij geen bezwaar heeft tegen de overdracht van eigendommen als onderpand aan de bank.
4. Indien een persoon jonger dan 18 jaar deelneemt aan de transactie, is voor het uitvoeren van vastgoedtransacties de toestemming van de voogdij en voogdijautoriteiten vereist.

Omdat de registratie van hypothecaire leningen een tamelijk langdurig proces is, heeft de bank tijdens de registratieperiode van deze overdracht het recht om andere zekerheden te eisen: onroerend goed, voertuig, edele metalen, effecten enz.

Gegevens die moeten worden verstrekt in het kader van ontwikkelde speciale programma's

Alles waar we het hierboven over hadden is een vast pakket aan documenten dat nodig is voor het verkrijgen van een hypotheek. Voor sommige categorieën burgers zijn speciale programma's ontwikkeld waarvoor aanvullende informatie nodig is.

Project "Militaire hypotheek" is bedoeld om ervoor te zorgen dat militairen in het Russische leger woningen kunnen kopen. Om deel te nemen aan het programma heeft u certificaten nodig die uw recht bevestigen om het programma te gebruiken.

Platform "Jong gezin" omvat het verstrekken van een huwelijksakte en de geboorte van kinderen of adoptie. Een jong gezin heeft het recht om het maandelijkse aflossingsbedrag te berekenen, rekening houdend met het geld dat de ouders ontvangen. Daarom is het noodzakelijk om te zorgen voor verklaringen die de aanwezigheid van familiebanden bevestigen.

Platform “Zwangerschapskapitaal samen met hypotheek” vereist een certificaat waarin de redenen voor verkrijging worden vermeld moederschapskapitaal. Ook op de afdeling Pensioenfonds De Russische Federatie moet een certificaat overleggen waarin staat hoeveel ongebruikte middelen er in het kader van het programma zijn (geldig gedurende 30 dagen vanaf de datum van ontvangst).
Tot slot willen we u zeggen dat u eerst moet beginnen met het verzamelen van de documenten die veel tijd kosten om te verkrijgen. Certificaten met een beperkte gebruiksduur worden als laatste afgenomen.
Wij raden aan:
Profiteer ervan

RESULTAAT
Om een ​​leningaanvraag in behandeling te nemen, heeft u het volgende nodig:

Belangrijkste documenten:

Zonder bewijs van inkomen en dienstverband:

Aanvraagformulier lener;
paspoort van de lener met een registratieteken;
tweede identiteitsbewijs (optioneel):
- rijbewijs;
- identiteitskaart voor militair personeel;
- identiteitskaart van een medewerker van de federale overheid;
- militaire identiteitskaart;
- internationaal paspoort;
- verzekeringscertificaat van verplichte pensioenverzekering.
Bij het bevestigen van inkomen en werk:

Aanvraagformulier (mede)lener;
paspoort van de (mede)lener met registratiekenmerk;
een document dat de registratie op de verblijfplaats bevestigt (indien tijdelijke registratie beschikbaar is);
documenten die de financiële toestand en het dienstverband van de kredietnemer/medelener bevestigen.
Als een ander onroerend goed als onderpand voor een lening wordt verpand:

Documenten over het verstrekte onderpand
Documenten die na goedkeuring van de leningaanvraag kunnen worden verstrekt:

Documenten over de woonruimte die wordt uitgeleend (kan worden verstrekt binnen 90 kalenderdagen vanaf de datum van het besluit van de Bank om een ​​lening te verstrekken);
Documenten die de beschikbaarheid van een aanbetaling bevestigen.
Aandacht! De lijst met vereiste documenten kan naar goeddunken van de Bank worden gewijzigd.

Om een ​​lening te ontvangen in het kader van het programma “Jong gezin”, wordt bovendien het volgende verstrekt:

Huwelijksakte (niet vereist bij het verstrekken van een lening aan personen uit eenoudergezinnen);
Geboorteakte van het kind;
Als er rekening wordt gehouden met de solvabiliteit van het inkomen van de ouder(s) van de kredietnemer/medelener: documenten die de relatie bevestigen (identiteitsdocumenten; geboorteakte; huwelijksakte; certificaat van wijziging van naam, voornaam, patroniem, enz.) ).
Om een ​​lening te verkrijgen onder het programma ‘Hypotheek plus Moederschapskapitaal’, wordt bovendien het volgende verstrekt:

Staatscertificaat voor moederschap (gezinskapitaal);
Een document (certificaat, kennisgeving, enz.) van het territoriale orgaan van het pensioenfonds van de Russische Federatie over het saldo van het moederschapskapitaal (kan worden verstrekt binnen 90 kalenderdagen vanaf de datum van het besluit van de bank om een ​​lening te verstrekken, samen met documenten op het te financieren onroerend goed)*.
* Geldig voor indiening bij de Bank binnen 30 kalenderdagen vanaf de datum van uitgifte.

Na het beoordelen van alle voor- en nadelen van een hypotheek en het besluit om dit bankproduct te gebruiken, worden de meeste potentiële kredietnemers geconfronteerd met een nieuwe taak: het verzamelen van documenten voor de bank. Zonder duidelijk idee welke documenten nodig zijn voor een hypotheek, zijn kredietnemers genoodzaakt meerdere keren papieren naar de bank te brengen. Weten volledige lijst documenten kan de lener aanzienlijk tijd besparen bij het verkrijgen van een hypothecaire lening. Het is belangrijk op te merken dat de documenten die nodig zijn voor een hypotheek enigszins kunnen verschillen van bank tot bank, maar toch kunnen worden gecombineerd in 3 grote groepen:

• Documenten betreffende de kredietnemer;
• Documenten over de goederen die het voorwerp uitmaken van het pandrecht;
• Documenten die nodig zijn voor de directe uitvoering van een hypotheektransactie.

Documenten voor de hypotheeknemer.

Opgemerkt moet worden dat het verzamelen van deze specifieke categorie documenten een van de meest is belangrijke fasen hypotheekleningen. Afhankelijk van de daarin opgenomen informatie beoordeelt de bank de solvabiliteit van de potentiële kredietnemer bij de beslissing om een ​​hypotheek te verstrekken. In dit stadium moet u het volgende pakket documenten voor een hypotheek bij de bank indienen:

• Aanvraagformulier van de kredietnemer en zijn echtgenote (indien rekening wordt gehouden met hun inkomen) voor een hypothecair krediet;
• Een kopie van het burgerlijk paspoort van de kredietnemer en zijn echtgenote (indien nodig);
• Certificaat van wijziging van voornaam, achternaam en patroniem (indien van toepassing);
• Een kopie van de huwelijks-/echtscheidingsakte;
• Een door het werkgeversbedrijf gecertificeerd werkboek;
• Een attest van het inkomen van de kredietnemer gedurende de zes maanden voorafgaand aan de aanvraagdatum van de lening.

In de regel zijn banken bereid om niet alleen het inkomen van de lener als inkomen in aanmerking te nemen. loon, maar ook inkomsten uit de verhuur van de woning van de (mede)lener. In dit geval is het noodzakelijk om een ​​kopie van de belastingaangifte in formulier 3-NDFL bij de bank in te dienen, evenals een bankrekeningafschrift waaruit blijkt dat het geld als huur is ontvangen.

Documenten voor het verkrijgen van een hypotheek moeten in dit stadium worden ingediend in een naar behoren gewaarmerkte kopie, maar het zal ook nodig zijn om de originelen naar de bank te brengen.

Naast de bovengenoemde papieren kunnen banken aanvullende documenten nodig hebben. De lener moet bijvoorbeeld bij de bank documenten indienen die hem als wachtlijst erkennen, in het geval van leningen in het kader van het federale programma 'Jong gezin'. Het is ook niet overbodig om documenten naar de bank te brengen die uw opleiding bevestigen en het eigendom van een auto of ander duur bezit bevestigen. Dergelijke documenten zijn van invloed op het rentetarief en het geleende bedrag.

Documenten over het onroerend goed dat als onderpand zal dienen.

In dit geval moet u de volgende documenten voor de bank voorbereiden:

• Uittreksel uit de Unified State Registration Chamber;
• Het origineel of een naar behoren gewaarmerkte kopie van het certificaat van eigendomsregistratie;
• De eigendomsdocumenten van de verkoper (verkoop- en koopovereenkomst, schenking, testament, enz.);
• Een kopie van het paspoort van de verkoper;
• Taxatierapport van onroerend goed;
• Uittreksels uit het huisregister en persoonlijke rekening;
• Kadastraal paspoort, toelichting en plattegrond van het aangekochte pand.

Na ontvangst van bovenstaande documenten controleert de bank de juridische zuiverheid van het onroerend goed dat met hypotheek zal worden gekocht en keurt het, als er geen klachten zijn, goed als onderpand.

Documenten voor registratie van de transactie.

Om direct tot de transactie over te kunnen gaan, moeten alle deelnemers formeel over de originelen van hun eigen paspoort beschikken en moet de lener bovendien een infuusverzekeringspolis overleggen. Het zou echter een goed idee zijn om bij de transactie de originele documenten mee te nemen waarvan kopieën voor de bank zijn gemaakt, zodat u zich kunt verzekeren tegen het mislukken van de transactie.

Zoals eerder opgemerkt, bepalen de kredietinstellingen zelf welke documenten in een bepaald geval nodig zijn voor een hypotheek. In dit verband moet u, voordat u begint met het opstellen van documenten, contact opnemen met de bank die de hypothecaire lening zal verstrekken om een ​​volledige lijst met documenten voor de hypotheek te verkrijgen.