22.06.2017 0

Tegenwoordig bieden banken veel diensten aan de bevolking, waarvan leningen en deposito's de meest populaire zijn. Het beleid met betrekking tot leningen en deposito's wordt grotendeels gecontroleerd door de Centrale Bank van de Russische Federatie, evenals door Russische wetgevingshandelingen. Banken behouden echter het recht om leningen te verstrekken en deposito's te plaatsen bepaalde voorwaarden, als dit niet in strijd is met de wet.
Volgens de statistieken is elke tiende Rus een klant van de ene of de andere bank. Daarom is de vraag hoe de jaarlijkse rente op een lening of bankdeposito wordt berekend zo belangrijk. In de meeste gevallen heeft rente betrekking op de omvang van de weddenschap. Het totale bedrag van het te veel afbetaalde bedrag op de lening, evenals de hoogte van de maandelijkse betaling, zijn afhankelijk van het tarief.

Jaarlijks percentage van de stortingen: berekening met behulp van de formule

Laten we eerst eens kijken naar de bankdeposito's. De voorwaarden worden vastgelegd in de overeenkomst bij het openen van een depositorekening. Over het gestorte bedrag wordt rente in rekening gebracht. Dit is een geldelijke beloning die de bank aan de deposant betaalt voor het gebruik van zijn geld.

Het Burgerlijk Wetboek van de Russische Federatie biedt burgers de mogelijkheid om hun storting op elk moment op te nemen, samen met de opgebouwde rente.

Alle nuances, voorwaarden en vereisten voor het deposito zijn terug te vinden in de overeenkomst tussen de bank en de bewaargever. De jaarlijkse rente wordt op twee manieren berekend:

Jaarlijkse leningrente: berekening met formule

Tegenwoordig is de vraag naar leningen enorm, maar de populariteit van een bepaald leningproduct hangt af van de jaarlijkse rente. De hoogte van de maandelijkse betaling is dan weer afhankelijk van het rentepercentage.

Wanneer u de kwestie van het berekenen van de rente op een lening overweegt, is het noodzakelijk om vertrouwd te raken met de basisdefinities en kenmerken van leningen bij Russische bankinstellingen.

Jaarlijks rente is het geldbedrag dat de lener aan het einde van het jaar wil betalen. De rente wordt echter meestal maandelijks of dagelijks berekend waar we het over hebben over kortetermijnleningen.

Hoe aantrekkelijk de rente op leningen ook mag lijken, het is de moeite waard om te begrijpen dat leningen nooit gratis worden verstrekt. Het maakt niet uit welk type lening wordt afgesloten: hypotheek-, consumenten- of autolening, de bank krijgt nog steeds een hoger bedrag betaald dan het bedrag dat is opgenomen. Om uw maandelijkse betalingsbedrag te berekenen, deelt u het jaarlijkse rentetarief door 12. In sommige gevallen stelt de kredietverstrekker een dagelijks rentetarief vast.

Voorbeeld: er is een lening afgesloten tegen 20% per jaar. Hoeveel procent van het geleende bedrag moet dagelijks worden betaald? Wij tellen: 20% : 365 = 0,054% .

Voordat u een leenovereenkomst tekent, is het raadzaam om uw lening zorgvuldig te analyseren financiële situatie, en maak ook een voorspelling voor de toekomst. Tegenwoordig bedraagt ​​het gemiddelde tarief bij Russische banken ongeveer 14%, dus de te hoge afbetalingen op de lening en de maandelijkse betalingen kunnen behoorlijk groot zijn. Als de lener de schuld niet kan terugbetalen, zal dit resulteren in boetes, rechtszaken en verlies van eigendommen.

Het is ook de moeite waard om te weten dat de rentetarieven kunnen variëren, afhankelijk van uw toestand.:

• constante - het tarief verandert niet en wordt vastgesteld voor de gehele aflossingsperiode van de lening;
• zwevend hangt af van vele parameters, zoals wisselkoersen, inflatie, herfinancieringsrentes, enz.;
• meerdere niveaus - Het belangrijkste criterium voor het tarief is het bedrag van de resterende schuld.

Nadat u vertrouwd bent geraakt met de basisconcepten, kunt u doorgaan met het berekenen van de rente op de lening. Om dit te doen heb je nodig:

1. Ontdek het saldo op het moment van afwikkeling en het bedrag van de schuld. Het saldo is bijvoorbeeld 3000 roebel.
2. Ontdek de kosten van alle elementen van de lening door een afschrift van de leningrekening te nemen: 30 roebel.
   Gebruik de formule en deel 30 door 3000 om 0,01 te krijgen.
3. We vermenigvuldigen de resulterende waarde met 100. Het resultaat is een tarief dat de maandelijkse betalingen regelt: 0,01 x 100 = 1%.

Om het jaarlijkse tarief te berekenen, moet u 1% vermenigvuldigen met 12 maanden: 1 x 12 = 12% per jaar.

Hypothecaire leningen zijn veel ingewikkelder om te berekenen, omdat... omvatten veel variabelen. Voor een correcte berekening zullen het leenbedrag en het rentepercentage niet voldoende zijn. Het is beter om een ​​rekenmachine te gebruiken waarmee u bij benadering het tarief en het bedrag van de maandelijkse hypotheekbetalingen kunt berekenen.

Berekening van de jaarlijkse rente op een lening. Online calculator (saldo per maand en te veel betaald bedrag)

Om de jaarlijkse rente op de lening gedetailleerd te bepalen, het saldo van de lening per maand en jaar te verdelen en informatie in de vorm van een grafiek of tabel weer te geven, kunt u de online calculator gebruiken voor het berekenen van

Samengestelde rente is het effect van het toevoegen van winstrente aan de hoofdsom van de aanbetaling. Zo creëert rente nieuwe winst. Met behulp van de samengestelde renteformule kunt u het bedrag berekenen, rekening houdend met de opgebouwde rente.

Berekening van samengestelde rente

U heeft bijvoorbeeld een bankdeposito van 100.000 roebel tegen 10% per jaar. Na 12 maanden heeft u 100.000 + 100.000 × 10% = 110.000 roebel op uw rekening. Dat wil zeggen, de winst zal 10.000 roebel bedragen. Als je 110.000 wrijven achterlaat. voor nog een jaar met dezelfde voorwaarden, en na nog eens 12 maanden zal de rekening 110.000 + 110.000 × 10% = 121.000 roebel accumuleren. De winst van het eerste jaar wordt toegevoegd aan de hoofdbijdrage en neemt deel aan de inkomensvorming. In het derde, vierde en daaropvolgende jaar zal de winst op dezelfde manier worden gevormd en voortdurend toenemen.

Formule voor samengestelde rente:

∑ = Y × (1 + %) n

• ∑ – totaal;
• Y – startbedrag;
• % - rentepercentage;
• n - aantal perioden (jaren, maanden, kwartalen).

Voorbeeld

U hebt een rekening voor vijf jaar geopend door 5.000 roebel op de bank te storten. met 10% per jaar. Wat zal het bedrag zijn na 5 jaar? Vervang de cijfers in de formule:

∑ = 5.000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8.052,5 wrijven.

Bij het openen van termijndeposito's wordt gebruik gemaakt van samengestelde rente. In de overeenkomst wordt de opbouwfrequentie vastgelegd: ieder kwartaal, maand, jaar.

Voorbeeld

Als er een rekening van 10.000 roebel wordt geopend. voor een jaar tegen 10% met maandelijkse opbouw.

∑ = 10.000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 = RUB 11.047,13

11.047,13 − 10.000 = 1.047,13 wrijven.

Winstgevendheid voor het jaar:

1 047,13 / 10 000 = 10,47 %

Bij deze regeling is de rentabiliteit hoger dan bij een eenmalige (jaarlijkse) opbouw. Als u uw winst niet opneemt, verdient u samengestelde rente.

Formule voor bankdeposito

Samengestelde rente voor een bankdeposito is iets moeilijker te berekenen dan hierboven beschreven. Het rentepercentage wordt berekend met behulp van de formule:

• p – rentetarief (jaarlijkse rente / 100). Bij 10,5% zou de rente 10,5/100 = 0,105 zijn.
• d – aantal dagen waarin rente wordt opgebouwd. Bij maandkapitalisatie is dit 30 dagen. Voor driemaandelijkse betalingen - 90 dagen.
• y – dagen van het kalenderjaar (365 of 366).

De samengestelde rente voor bankdeposito's wordt berekend met behulp van de formule:

X × (1 + p × d / y) n

De aantrekkelijkheid van samengestelde rente ligt in de lawine-achtige groei van deposito's. In eerste instantie is de toename klein, maar na verloop van tijd wordt deze zeer merkbaar.

Voorbeeld

Borg - 50.000 roebel. Duur - 15 jaar.

• Enkelvoudige rente: Voorwaarden - 20% zonder aanvullende bijdragen en met regelmatige opname van winst. Wanneer het aanbetalingsbedrag elk jaar met 10.000 roebel zal stijgen, en na 15 jaar zal het 200.000 roebel zijn.
• Samengestelde rente: Voorwaarden - 20% zonder aanvullende bijdragen, maar rente wordt jaarlijks toegevoegd aan het oorspronkelijke stortingsbedrag. Na een jaar zijn de resultaten hetzelfde als bij enkelvoudige rente, maar na 2 jaar zal het verschil 2.000 roebel zijn, na 3 jaar - 6.400 roebel. enz. Na 15 jaar een aanbetaling van 50.000 roebel. zal stijgen tot 770.351 roebel.

Samengestelde rente is vooral gunstig voor langetermijndeposito's. Met eenvoudige rente neemt de winst lineair toe, omdat regelmatige opnames het niet mogelijk maken om op de aanbetaling te werken. Winst creëert alleen winst met samengestelde rente; het effect is vooral merkbaar bij een goede rente en een langetermijndeposito. Als de jaarlijkse rente 10% is, na 15 jaar 50.000 roebel. wordt 200.000, bij 15% - 400.000, bij 20% - 780.000. U kunt de juistheid van de berekeningen verifiëren met behulp van onze rekenmachine.

De rekenmachine helpt u snel te ‘schatten’ hoeveel u kunt verdienen door een storting op een bank te plaatsen.

Handige rekenmachine?

JaNee

Hoe u het inkomen uit een storting berekent (deposito)

Voer de volgende gegevens in het formulier in:

• Het bedrag dat u bereid bent te storten bij de bank en de valuta waarin u het geld plaatst;
• Plaatsingsperiode en datum bijdrage;
• Selecteer vervolgens het rentetype en het rentebedrag dat de bank in rekening brengt over het inlegbedrag;
• Geef op hoe vaak rente over het deposito wordt opgebouwd. Meestal gebeurt dit maandelijks, maar er zijn andere aanbiedingen van banken. De opbouwfrequentie wordt noodzakelijkerwijs aangegeven in de voorwaarden van de storting;
• Vink het vakje ‘Capitalisatie van rente’ aan als de rente op het deposito die de bank tijdens de depositoplaatsingsperiode heeft opgebouwd, wordt opgeteld bij het depositobedrag. Als de rente wordt overgemaakt naar een aparte rekening of kaart, vindt er geen ‘kapitalisatie’ van de inleg plaats en blijft het bedrag ongewijzigd;
• Geef in het veld “Belasting” aan of u inwoner of niet-ingezetene bent van de Russische Federatie of selecteer “Geen”, wat van toepassing is op 99% van de berekeningen;
• Geef informatie als u periodiek geld uit de deposito wilt aanvullen of opnemen, evenals het bedrag van het minimumsaldo in geval van opname van geld uit de deposito;

Inwoner van de Russische Federatie- dit is degene voor wie het is vorig jaar heeft minimaal 183 dagen in Rusland gewoond, de rest is niet-ingezetene. Het Russische staatsburgerschap heeft niets te maken met het concept van ingezetene/niet-ingezetene.

Wat laat de rekenmachine zien?

Als gevolg hiervan zal de rekenmachine de gegevens berekenen en weergeven:

• Het totale bedrag aan opgebouwde gelden op de storting zijn de inkomsten uit de plaatsing;
• De omvang van de “Effectieve kredietrente”. Bij “kapitalisatie” van de aanbetaling zal het bedrag groter zijn dan het percentage dat u heeft ingevoerd voor het plaatsen van de aanbetaling, omdat Er wordt rekening gehouden met gelden die op het depot worden bijgeschreven;
• Het bedrag dat aan het einde van de looptijd op deposito staat. Eigenlijk is dit het bedrag van de aanbetaling plus het rentebedrag;
• Schema voor het berekenen van de rente en het verhogen van het inlegbedrag voor de gehele plaatsingsperiode;
• Als het rentepercentage op het deposito zodanig is dat u belasting over uw inkomen moet betalen, berekent de calculator automatisch het bedrag dat door de bank wordt ingehouden voor belastingen en wordt het inkomen op het deposito minus de belastingbetalingen weergegeven (details over belastingen vindt u hieronder ).

Belasting op het plaatsen van bankdeposito's

Volgens de wetgeving van de Russische Federatie zijn belastingen op inkomsten verschuldigd bankdeposito's U moet in twee gevallen betalen:

• U heeft een deposito in vreemde valuta (elke valuta behalve de Russische roebel) geplaatst met een rentepercentage van meer dan 9% per jaar;
• De rente op deposito's in Russische roebels op de datum van opening van de deposito is groter sleuteltarief Centrale Bank met 5 procent of meer;

Belastingtarief en berekening van het belastingbedrag

• Het tarief voor inwoners van de Russische Federatie is 35%;
• Voor niet-ingezetenen - 30%;

De belasting op deposito's in roebels wordt niet berekend over het gehele bedrag aan inkomsten op de deposito, maar alleen over het verschil tussen inkomsten met rente tegen het tarief van de Centrale Bank + 5% en het werkelijke tarief dat door de bank wordt aangeboden.

De belasting op deposito's in vreemde valuta, vergelijkbaar met roebeldeposito's, wordt niet berekend over het gehele inkomen uit de deposito, maar alleen over het verschil tussen het “toegestane” tarief van 9% en het werkelijke tarief dat door de bank wordt aangeboden.

Een voorbeeld van het berekenen van belasting op een bankdeposito

Gewoon voor algemene ontwikkeling, de rekenmachine houdt hier rekening mee!

Vanaf 1 juli 2018 bedraagt ​​het herfinancieringstarief van de centrale bank 7,25%. Daarom moet er belasting worden betaald over een roebeldeposito tegen een tarief van 7,25%+5%=12,25% en hoger.

Eerste gegevens: We openen een deposito van 1.000.000 roebel tegen 14% per jaar voor een periode van 12 maanden;

• We berekenen rente voor 12 maanden: 1.000.000*0,14*12/12 = 140.000 ₽ - dit is het totale inkomen op de storting;
• We berekenen de rente op basis van het toegestane tarief (Centrale Bank + 5% = 12,25%): 1.000.000 * 0,1225 * 12/12 = 122.500 ₽ - dit is belastingvrij inkomen;
• Vervolgens berekenen we het bedrag waarover belasting moet worden betaald: 140.000 - 122.500 = 17.500 roebel. Dit is het belastinggrondslag, waarmee wij betalen;
• Als resultaat berekenen we het belastingbedrag (voor inwoners van de Russische Federatie 35%): 17.500 * 0,35 = 6.125 roebel. Dit bedrag moet aan de staat worden gegeven.

Ik wil één ding opmerken: ik heb bij geen enkele bank tarieven gezien die zo hoog waren dat ik er zelfs maar aan moest denken om belasting te betalen.

Je kunt en moet je vragen stellen in de reacties.

Rente op deposito - dit is de vergoeding die de bank aan de deposant betaalt voor het tijdelijke gebruik ervan contant. Volgens de eis van de Centrale Bank van de Russische Federatie zijn alle kredietorganisaties die in Rusland actief zijn, verplicht dagelijks rente op deposito's op te bouwen. Formeel is dit wat er gebeurt, maar in feite ontvangt de klant rente op grond van de voorwaarden van de overeenkomst. Om te begrijpen hoe u de rente op een deposito kunt berekenen, moet u er rekening mee houden dat banken twee methoden gebruiken om de rente te berekenen: eenvoudig En moeilijk (met een aanbetaling van ).

In het eerste geval wordt de rente niet toegevoegd aan de hoofdsom van het deposito (het gestorte bedrag), maar wordt deze overgemaakt naar een andere rekening van de deposant in overeenstemming met de voorwaarden van de overeenkomst. In de regel wordt het inkomen maandelijks, per kwartaal, eens per 6 maanden, eens per jaar of aan het einde van de stortingsperiode opgebouwd. In het tweede geval worden de opgebouwde inkomsten toegevoegd aan de hoofdsom van het deposito binnen de voorwaarden die in de overeenkomst zijn vastgelegd (meestal maandelijks of driemaandelijks). Omdat de hoofdsom van het deposito periodiek stijgt, neemt de daarop opgebouwde rente ook toe. Uiteindelijk neemt het totale rendement op de inleg aanzienlijk toe.

Het blijkt dat het met dezelfde nominale rente, hetzelfde stortingsbedrag en dezelfde geldigheidsduur een grotere winstgevendheid oplevert. Hiermee moet rekening worden gehouden bij het kiezen van het optimale aanbod.

Berekening van rente op deposito's met eenvoudige opbouw

S = (P x I x t / K) / 100, Waar:

S - bedrag van de opgebouwde rente
P - gestort bedrag
I — jaarlijkse rente op deposito
t — periode waarover rente wordt berekend, in dagen
K - aantal dagen in een jaar (er zijn ook schrikkeljaren)

Rekenvoorbeeld: Laten we aannemen dat de klant een deposito met eenvoudige opbouw heeft geopend voor een bedrag van 100 duizend roebel gedurende 1 jaar tegen 11,5% per jaar. Het blijkt dat de belegger bij het afsluiten van de aanbetaling inkomsten zal ontvangen ter grootte van: (100.000 x 11,5 x 365/365)/100 = 11.500 roebel.

Berekening van rente op deposito's met kapitalisatie

S = (P x I x j / K) / 100, Waar:

S - bedrag van de opgebouwde rente
P - het gestorte bedrag, evenals alle daaropvolgende bedragen, verhoogd als gevolg van kapitalisatie
I - jaarlijkse rente op deposito
j is het aantal dagen in de periode waarvoor kapitalisatie wordt uitgevoerd,
K - aantal dagen in een jaar

Rekenvoorbeeld: Laten we aannemen dat de klant een deposito heeft geopend met een kapitalisatie van 100 duizend roebel gedurende 3 maanden (juni, juli, augustus) tegen 11,5% per jaar.
Het inkomen voor juni is: (100.000 x 11,5 x 30 / 365) / 100 = 945 roebel.

We voegen dit bedrag toe aan 100.000 roebel van het depositoorgaan om de opgebouwde rente voor juli te berekenen: (100945 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 985 roebel.
We berekenen op dezelfde manier het inkomen voor augustus: (101930 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 995,5 roebel.

Zoals uit de berekening blijkt, is het rendement op de storting in augustus hoger dan in juli, hoewel elke maand 31 dagen heeft. Dit gebeurt als gevolg van de kapitalisatie van rente.

Basisinformatie over de mobiele applicatie

Programmastatus: Gratis

Grootte: 4 MB

Systeem: Android 4.1, 4.2, 4.3, 4.4, 5,6.0,7.0

Toepassingspagina: https://play.google.com/store/apps/details?id=com.rustamg.depositcalculator.free

Ontworpen voor landen: Rusland | Oekraïne | Wit-Rusland | Kazachstan

Bankdepositocalculator voor Android

Gratis stortingscalculator voor Windows 10

Berekening van deposito's met rentekapitalisatie.

Kapitalisatie op een deposito is de optelling van de ontvangen rente bij het depositobedrag, waarna inkomsten worden opgebouwd over het verhoogde bedrag.
Door de berekeningsparameters met rentekapitalisatie in te stellen, kunt u de inleg berekenen wanneer het opgebouwde rentebedrag wordt opgeteld bij het inlegbedrag en de opbouw in de nieuwe periode plaatsvindt met het nieuwe spaarbedrag. Dergelijke deposito's zijn winstgevender. Berekeningen van deposito's met kapitalisatie vallen samen met berekeningen van deposito's van banken zoals Tinkoff en Sberbank, VTB.

Berekening van stortingen, waarbij stortingen en opnames mogelijk zijn

U kunt de parameters voor stortingen en opnames instellen, evenals het bedrag van het minimale stortingssaldo. Bij de berekening wordt rekening gehouden met stortingen en opnames en u ontvangt het resulterende stortingsbedrag.
Met een aanbetaling met aanvulling kunt u geld verzamelen, bijvoorbeeld voor een aanbetaling op een hypotheek. Geld sparen voor een hypotheek via een aanbetaling is een vrij gebruikelijke manier om een ​​appartement te kopen. Veel Russen nemen er hun toevlucht toe.
De stortingscalculator helpt u te begrijpen hoeveel geld u aan het einde van uw spaarperiode overhoudt en hoeveel u moet aanvullen om voldoende te hebben voor de aanbetaling. Uiteraard moet de deposito zo snel mogelijk worden geopend maximaal percentage en met hoofdletters. Dergelijke investeringen zijn het meest winstgevend en veilig. Andere manieren om uw geld te vergroten zijn door op de aandelenmarkt te spelen of in uzelf te investeren. Maar deze kosten garanderen geen 100% terugbetaling. Een deposito kenmerkt zich door stabiliteit; dankzij het depositoverzekeringssysteem van de staat weet u altijd dat u uw geld terugkrijgt. Maar dit geldt voor deposito's van minder dan 1.400 duizend.

Stortingen en belastingen

Zoals eerder vermeld, zijn stortingen boven een bepaald tarief onderworpen aan belasting. Preciezer gezegd: de inkomsten uit deposito's worden belast of inkomen in het bedrag = inkomen tegen het tarief in de overeenkomst - inkomen tegen het tarief van de Centrale Bank +5.
Van dit inkomen wordt 35 of 30 procent afgetrokken, afhankelijk van of u inwoner bent of niet.
De bank moet rekening houden met belastingen. Hoewel de bank soms de belastingen niet afschrijft, en dan een brief stuurt waarin staat dat je naar de belastingdienst moet. Hoewel de bank dit wel zou moeten doen. In dit geval wordt aanbevolen om naar te gaan persoonlijke rekening belastingbetaler en kijk of u deze belasting moet betalen. Als u geen creditering heeft ontvangen, is het onwaarschijnlijk dat u moet betalen. U hoeft uw tijd niet te verspillen. Bij de berekening wordt de belasting afgerond op een geheel getal, dat wil zeggen dat alles dat minder is dan 50 kopeken wordt afgerond op nul, en alles wat meer is dan één. Bij het maken van berekeningen moet hier ook rekening mee gehouden worden.

Stortings- en beleggingsvoorwaarden

Deposito's kunnen een beleggingstermijn hebben van een week tot 5 jaar. Ook al kan het hoger zijn. Hoewel ik al 5 jaar een aanbetaling had.
Beleggen voor de lange termijn is een extra risico. Binnen 5 jaar kan geld in waarde dalen. Voor de lange termijn kunt u een risico nemen en een storting in vreemde valuta doen, of een metaalrekening selecteren en openen. Goud stijgt vrij sterk in prijs en daalt lichtjes.
Een andere optie is om een ​​deposito in roebels te openen en een hypotheek af te sluiten. U betaalt een vast bedrag aan de bank en u krijgt een appartement. Wanneer u nog geld op deposito heeft, weet u altijd dat ook als het geld in waarde daalt, u de bank een vast bedrag betaalt, dat van het deposito afgetrokken kan worden. Het is simpel: geld zal in waarde dalen, uw schuld zal in waarde dalen. Maar dit is als u een lening in roebels heeft. In valuta is alles ingewikkelder. Wanneer de roebel in waarde daalt, wordt de munt duurder en stijgen de hypotheeklasten. Een hypotheek afsluiten in vreemde valuta is een ongerechtvaardigd risico.